La Revolución de la Inteligencia Artificial Generativa en la Banca Regional
La banca regional y las cooperativas de crédito han sido históricamente reconocidas por construir relaciones personales sólidas con sus clientes. Recordamos aquellos días en que conocíamos el nombre del cónyuge de nuestro cajero y ellos conocían los nombres de nuestros hijos. Estas conexiones personales han sido el sello distintivo de las instituciones financieras más pequeñas, diferenciándolas de sus competidores más grandes. Sin embargo, la digitalización de la banca ha complicado la creación de estas relaciones, erosionando este diferenciador y dejando a las instituciones más pequeñas en busca de nuevas estrategias.
La llegada de la Inteligencia Artificial Generativa (GenAI)
La Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) es un subconjunto de tecnologías de inteligencia artificial que utiliza modelos de lenguaje de gran tamaño (LLMs) para aprender patrones a partir de grandes conjuntos de datos. A través de estos patrones, GenAI puede generar contenido nuevo que se asemeja o mejora el trabajo original creado por humanos. Este avance tecnológico representa una oportunidad única para que los bancos regionales y las cooperativas de crédito redefinan su enfoque hacia la atención al cliente.
La Proyección del GenAI en la Banca
Según el informe «Tendencias y Prioridades de la Banca Minorista 2025» que patrocinamos este año, el 80% de las organizaciones creen que los agentes digitales dependerán de GenAI para comunicaciones de marketing personalizadas en tiempo real para 2030. Además, el 76% de las instituciones financieras considera que la mayoría de ellas utilizarán GenAI para esa misma fecha. Creemos que este porcentaje debería ser aún mayor, dado que GenAI puede aumentar significativamente la productividad, mejorar la toma de decisiones basada en datos y ofrecer experiencias digitales más personalizadas a los clientes.
Impacto Económico del GenAI
Un estudio del McKinsey Global Institute estima que GenAI podría añadir entre 2.6 y 4.4 billones de dólares anuales en valor a nivel global, con la banca posicionándose como uno de los sectores con mayores oportunidades. Se prevé que la banca minorista pueda generar entre 200 y 340 mil millones de dólares en nuevo valor, principalmente a través de un aumento en la productividad.
Mitos sobre la Inteligencia Artificial
Es común pensar que la inteligencia artificial reemplazará a los humanos en sus trabajos. Sin embargo, GenAI es una herramienta de mejora, no de sustitución. Actualmente, se utiliza principalmente para automatizar tareas críticas y repetitivas, como la seguridad, la originación de préstamos y la detección de fraudes. Al permitir que GenAI se encargue de estas tareas mundanas, los empleados pueden concentrarse en trabajos más significativos, lo que aumenta su satisfacción laboral.
Personalización de la Experiencia Bancaria
Una de las formas más efectivas en que los bancos regionales y las cooperativas de crédito pueden diferenciarse es a través de la personalización de la experiencia digital de sus clientes. GenAI permite obtener información más profunda sobre el comportamiento y las preferencias de los usuarios, anticipando sus necesidades. Así, se pueden ofrecer productos y servicios de manera similar a como Netflix y Amazon personalizan sus recomendaciones.
Ejemplo de Personalización
Imaginemos a una mujer de mediana edad que posee su propia casa y tiene un buen salario y puntaje de crédito. No tendría sentido que recibiera la misma publicidad que un recién graduado universitario que lucha por pagar sus préstamos estudiantiles. GenAI permite que cada cliente reciba contenido relevante y oportuno, mejorando así su experiencia bancaria.
La Importancia de la Supervisión Humana
La inclusión de la toma de decisiones y la supervisión humana es crucial para construir soluciones de GenAI en el sector bancario. La clave para una integración exitosa es comenzar con modelos de aprendizaje profundo entrenados específicamente en grandes conjuntos de datos bancarios. Estos modelos, que también han sido entrenados para entender la estructura del lenguaje humano, pueden generar respuestas naturales a las consultas de los usuarios. La intervención humana asegura que las respuestas generadas por la IA sean precisas y cumplan con los estándares éticos y de cumplimiento regulatorio.
Oportunidades Inmediatas para la Banca Regional
La capacidad de GenAI para transformar la banca regional es inmensa. Las instituciones financieras que logren integrar esta tecnología serán aquellas que comiencen a planificar su futuro mientras invierten en aplicaciones de alto potencial y bajo riesgo hoy.
Cuatro Formas en que GenAI Impactará la Banca
- Impulsando el Crecimiento Estratégico
El informe de McKinsey indica que la banca corporativa y minorista se beneficiará enormemente de la implementación adecuada de GenAI. En la banca corporativa, el potencial más alto radica en la toma de decisiones automatizada y la evaluación de riesgos. En la banca minorista, se espera que GenAI mejore la experiencia del cliente y la innovación en marketing. Potenciando la Eficiencia Operativa
Aunque GenAI tiene el potencial de mejorar la eficiencia, la experiencia humana sigue siendo clave. Los equipos internos pueden entrenar los modelos para que sean precisos y puedan evaluar complejidades de la misma manera que los humanos, pero a una escala mucho mayor.Nivelando el Campo de Juego
GenAI puede beneficiar a los bancos regionales y cooperativas de crédito al aumentar la productividad y permitir experiencias personalizadas para los clientes. A medida que las instituciones financieras más grandes comienzan a adoptar GenAI, es crucial que las más pequeñas no se queden atrás.Fomentando la Inteligencia Colectiva
La inteligencia colectiva se crea cuando individuos y grupos colaboran. GenAI eleva los beneficios de esta inteligencia al facilitar la toma de decisiones y la generación de ideas en tiempo real.
El Futuro de la Banca con GenAI
La adopción exitosa y la creciente integración de GenAI en las instituciones financieras regionales requerirán modelos de lenguaje entrenados específicamente en datos bancarios y un profundo conocimiento de la industria. Sin embargo, el elemento crucial será la colaboración y supervisión humana. Recordemos que GenAI es una herramienta de mejora, no un reemplazo.
Reflexiones Finales
La revolución de la inteligencia artificial generativa está aquí, y su potencial para transformar la banca regional es ilimitado. Las instituciones que se atrevan a adoptar esta tecnología no solo mejorarán su eficiencia y productividad, sino que también ofrecerán experiencias más personalizadas y satisfactorias a sus clientes. En un mundo donde la digitalización avanza a pasos agigantados, es imperativo que los bancos regionales se adapten y evolucionen para no quedarse atrás.
Preguntas Frecuentes (FAQs)
¿Qué es la Inteligencia Artificial Generativa (GenAI)?
GenAI es un tipo de inteligencia artificial que utiliza modelos de lenguaje para aprender de grandes conjuntos de datos y generar contenido nuevo basado en patrones aprendidos.¿Cómo puede GenAI beneficiar a los bancos regionales?
GenAI puede aumentar la productividad, mejorar la personalización de la experiencia del cliente y automatizar tareas repetitivas, permitiendo que los empleados se concentren en trabajos más significativos.¿Es GenAI una amenaza para los empleos en el sector bancario?
No, GenAI es una herramienta de mejora que ayuda a los empleados a ser más eficientes en su trabajo, en lugar de reemplazarlos.¿Qué papel juega la supervisión humana en el uso de GenAI?
La supervisión humana es crucial para asegurar que las respuestas generadas por GenAI sean precisas, éticas y cumplan con las normativas del sector.¿Cuáles son las tendencias futuras para GenAI en la banca?
Se espera que GenAI continúe evolucionando, permitiendo experiencias más personalizadas, mejorando la eficiencia operativa y fomentando la inteligencia colectiva en las instituciones financieras.
